Отже, як виходить на пенсію, коли ви навряд чи зможете звести кінці з кінцями? І з чого ви навіть починаєте будь-яку форму заощаджень?
Правду кажучи, це не повинно бути таким важким! Ці кілька кроків, перелічених нижче, допоможуть вам скласти план заощадження без стресу, щоб забезпечити вам комфорт до моменту прокрутки днів пенсій.
1. Почніть рано
Якщо вам трапляється у ваші 20 років, і ви читаєте це - чудово! Зараз ідеальний час, щоб почати відкладати свої зароблені гроші і спостерігати, як вони ростуть!
Якщо, з іншого боку, ви старіші - не панікуйте! Хоча, очевидно, у вас не буде стільки грошей, скільки у вас було б, якби ви почали економити на 10 років раніше (якщо, звичайно, не подвоїти свої інвестиції), все ж є спосіб перетворити це і отримати багато заощаджень для своїх вибуття.
Наприклад, якщо дві людини щорічно заощаджують однакову суму грошей (скажімо, 5000 доларів), отримуючи 6% прибуток від своїх інвестицій, до моменту виходу на пенсію у віці 65 років, у одного виявиться майже вдвічі більше грошей (до 50 000 доларів більше), починаючи з 20 років замість 30 років.
2. Використовуйте правило 50/20/30
Твоє життя не повинно бути повністю нудним, оскільки ти заощаджуєш на пенсії - ти можеш вести збалансований спосіб життя та все-таки насолоджуватися собою, дотримуючись правила 50/20/30.
Якщо ви заінтригували, щоб дізнатися, що це за правило, ось розбивка:
- 50% вашого щомісячного доходу має спрямовуватися на основні витрати, включаючи рахунки, їжу, транспорт та житло
- 20% вашого щомісячного доходу має спрямовуватися на фінансові властивості, включаючи студентські позики та інші борги, іпотеку, пенсійні внески та заощадження
- 30% вашого щомісячного доходу має спрямовуватися на ваш спосіб життя, включаючи виїзди, членство в тренажерному залі, особисту гігієну та подарунки.
Отже, як бачите, у вас ще є багато грошей, щоб насолоджуватися собою - вам просто потрібно бути трохи розумнішими зі своїми витратами та своїми заощадженнями. Як колись мудрець порадив мені: не витрачайте понад свої кошти!
3. З'ясуйте, скільки потрібно заощадити
Багато молодих людей думають, що вони можуть розраховувати на своє соціальне забезпечення або національне страхування, але правда не так багато працівників вкладають гроші, щоб гарантувати, що ви отримаєте повернення, яке вам обіцяли, і ви просто ніколи не знаєте, коли уряд прийме Виберіть зміни пенсійної політики!
Натомість найкраще мати власну ковдру безпеки, на яку можна впасти. Ця безпекова мережа буде залежати від типу життя, яке ви ведете, і оскільки спосіб життя кожного відрізняється, вам потрібно буде розібратися, наскільки це потрібно, щоб вам було зручно в старості.
Що стосується виходу на пенсію, то існує правило 4%, згідно з яким ви повинні знімати 4% своїх заощаджень на рік. Отже, скажімо, вам потрібно 32 000 доларів, щоб комфортно жити рік; це означає, що всі ваші заощадження повинні накопичуватися до 800 000 доларів, якщо ви очікуєте, що ви матимете 25 років виходу на пенсію.
4. Інвестуйте в 401 (k) план або приватну пенсію, яка фінансується роботодавцем
Якщо ваш роботодавець має план 401 (k) або приватну пенсійну схему, ви повинні повністю скористатися цим. Кошти автоматично беруться з вашої зарплати (тому ви навіть не знаєте, що у вас їх було в першу чергу) і, в більшості випадків, ваш роботодавець відповідає вашому внеску.
У Великобританії всі працівники автоматично зараховуються до приватної пенсійної схеми як мінімум на 2% і потребують активної відмови, якщо вони не хочуть фінансувати свою пенсійну схему.
Плюс стороною? Гроші також зберігаються у вашому пенсійному плані до оподаткування, тому менше ваших валових доходів оподатковується. Обмеження щодо вилучення коштів відрізняються від компанії до компанії, тому розумно вивчити це заздалегідь.
5. Відкрийте Roth IRA або Cash ISA
Якщо ваше робоче місце не пропонує план 401 (k), не хвилюйтесь! Натомість ви можете вибрати Roth IRA (у США) або готівковий ISA. Різниця полягає лише в тому, що ви будете надсилати податкові гроші на свій рахунок, але коли ви виймете гроші, вони будуть неоподатковуватися.
Існує обмеження щодо того, скільки можна інвестувати щорічно, але це різниться між банками / будівельними товариствами, тому вам доведеться дослідити, перш ніж ви влаштуєтесь у конкретній компанії.
6. Поміркуйте над відкриттям ощадного рахунку з високим доходом
Високодохідний ощадний рахунок - прекрасна альтернатива для середнього працівника, якщо ви можете протистояти розриву облігації на своєму рахунку. Рахунки з високою дохідністю, по суті, такі ж, як і звичайний рахунок із встановленою процентною ставкою (як правило, від 1, 5% до 2%), але вони приходять з обмеженням: ви не можете торкатися грошей, якщо не порушите облігацію і заплатите штрафний збір.
Скажімо, ви інвестуєте 1000 доларів за 10 років із процентною ставкою 1, 55%; у вас буде загальний баланс 1167, 54 дол. Чудова річ у тому, що вам не потрібно чекати до виходу на пенсію, щоб скористатися вашими заощадженнями, якщо це необхідно.
7. Майте більше ніж один пенсійний банк
Якщо ваш роботодавець має власну приватну пенсійну схему - чудово! Ви можете ввімкнути та переконатися, що вони сплачують внески, щоб збільшити баланс вашого банку. Але вам не доведеться погоджуватися лише на одну пенсійну схему.
Якщо ви змінили роботу, вам не доведеться дотримуватися попереднього постачальника пенсій, з яким працював ваш колишній роботодавець. Ви можете розглянути інші варіанти та фінансувати обидва, зробивши ваші заощадження на пенсію ще більшими!
8. Інвестуйте у власність
Оскільки ціни на житло зростають, інвестування у власність здається безпечною ставкою для виходу на пенсію. Ви можете або збільшити свої початкові інвестиції шляхом грошових коштів та продажу за 20+ років, або ви можете заробляти пристойну суму доходу, орендуючи своє майно.
Однак цей варіант має високі ризики. Є податки, несправності та світильники, а також поміщицькі обов'язки, які потрібно враховувати, коли ви володієте майном.
9. Автоматизуйте свої заощадження
Неважко спланувати на папері, скільки ви будете заощаджувати щомісяця, але коли справа дойдеться, ви в кінцевому підсумку витратите цю суму на щось інше, що, ймовірно, зовсім непотрібне.
Щоб переконатися в дотриманні суми, яку ви хочете заощадити, встановіть прямий дебет, щоб ви могли автоматично здійснювати ці платежі! Ви навіть можете створити обліковий запис, недоступний через Інтернет-банкінг, тому ви не спокушаєтесь скористатися цими коштами, коли відчуєте, що у вас є надзвичайна ситуація.
Заощадження на виході на пенсію звучить як така складна справа, але, придивившись трохи ближче, можна побачити, що насправді це не так складно. Найкраще оцінити свої поточні фінанси, погасити будь-які борги та скласти правильний план для вас. Незалежно від того, чи вирішите ви вкладати гроші в рахунок та майно, залежить тільки від вас. Головне - розпочати свою пенсійну подорож сьогодні!
Який тип пенсійної схеми у вас є чи ви б хотіли мати? Приєднуйтесь до розмови нижче та повідомте нам про це.
